MY STREET STORY
先日、ある重大な事実を知って、愕然としました。
なんと、郵便局が販売している「投資信託」（いわゆる、投信）
の大半が、元本割れしているそうなのです。
そもそも、今現在、郵便局では１６本の投信を販売しているそう
ですが、このうち、半分の８本が売り出し時点の１万円を下回って
いるらしいのです。
これって、ありえますか？
民営化は規定路線とはいえ、まがりなりにも、政府が国民の金を
与って、運用するスキームにおいて、元本割れが発生してしまって
いるというのですから、開いた口が塞がりません。
そもそも、投信は、いわゆる金融商品のことで、金融機関にお金を
預けて、運用してもらい、その配当を定期的に受け取るわけですが、
郵便局ではこれを、「郵便貯金」と同じように、「年金代わり」として、
従来の郵便貯金の満期を迎えた顧客に販売してきました。
たしかに、投信には「分配金」と呼ばれる配当がつきものなのですが、
逆にいえば、これが命取りにもなっているのです。
投信は、基本的にその運用が上手く行って、利益を稼いでいればいい
のですが、例えば、外貨建ての海外投資を行なっていた場合、為替変動
により、資産額が目減りしてしまうことも起こりえます。
その場合も、投信は毎月決まった額の「配分金」を支払いますから、
それだけ、再投資に向ける金額も目減りして行き、結局、利益幅も
次第に薄くなっていく仕組みとなっているわけです。
一方、郵便局の側に立てば、郵便貯金の場合は、低金利でも元本は
絶対に目減りしませんので、少なくとも利子分の運用益を稼ぎ出す
リスクは、郵便局が負うことになります。
ところが、投信の場合は、彼らにはリスクはない一方、必ず、販売手数料は
入ってきますので、極端な話、投信の購入者が儲けようと、元本割れしようと、
彼らにとっては、まったく痛くも痒くもない商売となるわけです。
さらにヒドイのは、郵便貯金と違って、郵便局で売っている投信は、郵便局が
運用しているのではなく、あくまでも野村アセットや大和投資信託などの運用
会社の商品を窓口販売しているだけなのです。
その手数料だけを考えてみても、同じような商品を販売している運用会社から
直接買った方が安かったりするわけです。
こうなると、もう、郵便局から投信を買うメリットは、どこにもないでしょう。
むしろ、運用会社の中には、販売手数料は無料のファンドを販売している会社も
ありますので、そちらに目を向けてみるべきでしょう。
| 2007-10-09 |
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